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Spécial épargne : que faire de mes économies ?

Préparer l'avenir de ses enfants, anticiper sa retraite ou simplement mettre de l'argent de côté "au cas où"... Autant de bonnes raisons d'épargner !

Mais comment investir ses économies ? Quels produits choisir ?

Au préalable, quelques questions indispensables à se poser

Avant de faire le choix d'un produit d'épargne, il est impératif de répondre aux questions suivantes :

  • Souhaitez-vous que votre épargne soit disponible à tout moment, ou estimez-vous au contraire que vous n'en aurez pas besoin avant... 6 mois, 3 ans, 10 ans ?
  • Avez-vous besoin que votre épargne vous rapporte des revenus réguliers ? Au contraire, pouvez-vous vous passer de ces revenus et récupérer votre plus-value au terme d'une période définie ?
  • Quel niveau de risque êtes-vous prêt(e) à prendre sur la rémunération et le capital placé ?

Selon les réponses que vous apporterez à ces questions, voici une série de produits d'épargne : épargne disponible ou immobilisée, épargne sécurisée ou risquée...

Les livrets d'épargne classiques

Les baisses successives sur les taux des livrets d'épargne déstabilisent les épargnants. Placer ses économies sur un livret en vaut-il toujours la peine ?

La réponse est positive, sans aucun doute, car les livrets jouissent d'avantages incontestables : ils vous permettent de disposer à tout moment de votre épargne, et constituent des placements sécurisés à 100 %.

Des livrets spécifiques pour vos enfants

Le livret Premier Pas (de 0 à 12 ans) et le livret Jeune (de 12 à 25 ans) sont les livrets qui affichent les meilleurs taux de rémunération.

Votre épargne demeure disponible à tout moment, sans risque.

Pour devenir propriétaire

Pour vous constituer un apport personnel en vue d'un achat immobilier, rien de tel que le duo Compte Épargne Logement (CEL) et Plan Épargne Logement (PEL). Ils vous permettront de bénéficier d'un prêt immobilier à des conditions privilégiées pour concrétiser votre achat.

Totalement disponible sur le CEL, l'épargne placée sur le PEL est immobilisée pendant une période de 4 à 10 ans.

Pour diversifier vos placements

Au-delà de l'épargne classique, sur les livrets, vous pouvez avoir besoin de diversifier vos placements.

Le Plan Épargne en Actions est constitué d'une épargne en actions, en SICAV ou en FCP. Ses revenus et plus-values sont totalement exonérées d'impôt au-delà de 5 ans. Il intègre cependant un risque à prendre en compte, car sa rentabilité fluctue en fonction des évolutions du marché financier.

L'un des avantages de l'assurance-vie, par rapport au PEA, est qu'elle permet à l'épargnant de choisir le niveau de risque qu'il est prêt à prendre. Selon les placements qu'elle intègre, elle peut être totalement sécurisée ou bien très offensive, et allier dans ce cas des risques forts, mais aussi des revenus potentiels importants.

Concernant le PEA et l'assurance-vie, il est toujours plus intéressant de programmer des versements réguliers. Ceux-ci permettront notamment de réduire les risques liés aux aléas du marché financier.

Faites-vous conseiller !

A la Banque Populaire de l'Ouest, nous vous proposons un rendez-vous Epargne. L'occasion de faire le point sur votre situation personnelle, les nouveautés réglementaires et les produits d'épargne.